Экскаваторы в лизинг – условия приобретения и особенности оформления

1. Что это такое?
2. Можно ли купить экскаватор в лизинг?
3. Как оформить лизинг экскаватора пошагово?
4. Плюсы и минусы лизинга экскаватора
5. Вопрос-ответ

Что это такое?

Под лизингом понимается услуга финансового характера, предполагающая передачу землеройной техники в долгосрочную аренду с законным правом осуществления выкупа. Соглашение заключают лизингодатель и лизингополучатель. Первый – это производитель, поставщик экскаватора или специализированная компания, которая выкупает технику. Второй же длительно арендует имущество, регулярно вносит платежи, а после завершения действия договора по желанию или по условиям сделки приобретает спецтехнику за выкупную стоимость (обычно малую, символическую).

Можно ли купить экскаватор в лизинг?

Да, возможно выбрать любую спецтехнику, включая землеройную. Это может быть колёсный экскаватор или гусеничный. Выбор типов и моделей зависит от конкретного лизингодателя. Но обычно доступны разные категории: большая карьерная техника, среднего класса, компактные мини-модели.

Можно ли взять подержанный экскаватор в лизинг? Да, предметом договора может быть не только новая техника, но бывшая в употреблении. Но обычно устанавливаются ограничения – максимальный возраст машин.

Лизинг нового и б/у экскаватора – в чём разница? Различия заключаются в стоимости имущества, его состоянии, технических и эксплуатационных характеристиках, в расходах на обслуживание. Выбор зависит от потребностей бизнеса, от имеющегося капитала, специфики выполняемых работ.

Как оформить лизинг экскаватора пошагово?

Процесс проходит в несколько этапов. Рассказываем подробно, как оформлять всё правильно.

Выбираем лизингополучателя

Нужно анализировать такие параметры:

• опыт, период работы;
• выбор предоставляемой техники;
• открытость, доступность финансовой отчётности;
• позиции компании в отраслевых независимых рейтингах;
• предлагаемые условия сделок;
• варианты финансирования: собственные средства, инвесторы;
• репутация, формирующаяся на основе отзывов клиентов, информации в СМИ о достижениях организации или инцидентах с её участием.

Изучаем требования к компании для лизинга экскаватора

Примерный перечень:

• юридическая чистота, законная деятельность по лицензии (если требуется);
• период активной коммерческой деятельности – от одного года или двух лет;
• актуальный, законный статус юрлица;
• отсутствие данных о банкротстве, ликвидации компании;
• финансовая стабильность, оцениваемая по прибыльности, устойчивости и размерам оборотов, структуре имеющихся активов, отсутствию задолженностей перед гос. органами, сотрудниками, контрагентами;
• кредитная история, в которой нет допускавшихся ранее многочисленных просрочек платежей, активных крупных долгов;
• присутствие на балансе средств для осуществления авансовой выплаты.

Анализируем условия

Что входит в договор лизинга экскаватора? В нём указываются:

• Стороны. Две обязательных – лизингодатель и лизингополучатель. Но возможно участие агента, страховой компании.
• Предмет оформляемого договора – год выпуска экскаватора, его модель, местонахождение, номер (заводской либо идентификационный), основные характеристики.
• Срок. Минимальный – от трёх месяцев или полугода. Максимум – лизинг экскаватора на 60 месяцев, а иногда и на семь лет.
• Авансовый платёж. Его размер обычно составляет 10-20% рыночной либо фактической цены спецтехники, но может достигать половины стоимости. Также возможен лизинг экскаватора без первоначального взноса.
• Лизинговая ставка. Это процент, выплачиваемый за пользование землеройной техникой. В такой ставке удорожания учитываются комиссия за сделку, амортизация, дополнительные затраты.
• Величина каждого регулярно совершаемого платежа.
• График внесения выплат.
• Структура выплат – либо дифференцированная, либо аннуитетная.
• Размер выкупной стоимости – завершающего платежа, после которого наступает право владения.
• Прочие условия: допустимость досрочного выкупа, назначаемые штрафные санкции при просрочках выплат, обязательность страхования и величина страхового взноса, оплата дополнительных услуг, комиссии.

Подготавливаем документы

Какие документы нужны для лизинга экскаватора?

• анкета со всеми внесёнными данными;
• основная документация компании: устав, актуальный учредительный договор;
• бумажное либо электронное свидетельство ИНН;
• бухгалтерские баланс, налоговая декларация, прочие финансовые отчёты;
• бланк с указанием реквизитов счёта в банке;
• лицензия (если её наличия требует деятельность);
• документ, доказывающий факт присвоения статуса юрлица;
• выписка из ЕГРЮЛ (для компаний, а для ИП это данные из ЕГРИП);
• документ-подтверждение вступления сотрудника в руководящую должность;
• копия паспорта, принадлежащего заявителю.

Заключаем соглашение

Как проходит сделка лизинга экскаватора? Договор подготавливается непосредственно лизингодателем или третьей стороной – агентом, занимающимся организационными вопросами. Участники ставят в документе свои подписи, если полностью согласны со всеми пунктами – как основными условиями, так и дополнительными.

Получаем технику и используем её по назначению

Для получения спецтехники, как правило, нужно совершить первый авансовый платёж. Многих интересует, как передаётся экскаватор при лизинге. Обычно машина доставляется в нужное место силами либо поставщика/производителя, либо лизингодателя, который сначала выкупает спецтехнику.

Эксплуатировать машину нужно аккуратно. Иногда действуют ограничения, касающиеся территорий использования (это могут быть определённые субъекты РФ). За ремонт и техобслуживание отвечает сторона, установленная условиями договора.

Плюсы и минусы лизинга экскаватора

Преимущества:

• хорошие условия: небольшие переплаты, возможность отсутствия первоначального взноса, не очень строгие требования;
• экономия на оплате налогов благодаря вхождению платежей в категорию расходов;
• длительная эксплуатация машины с перспективой её выкупа и перехода в собственность;
• многочисленные предложения – впечатляющий выбор спецтехники;
• недолгое оформление;
• возможность «настроить» график выплат под себя.

Недостатки:

• наступление права владения только после выкупа (до этого техника принадлежит лизингополучателю);
• изъятие экскаватора при невыполнении лизингополучателем его обязательств, к примеру, при пропуске платежей или при порче имущества.

Вопрос-ответ

Кто может получить лизинг экскаватора?

Услуга доступна юридическим лицам (ООО, ЗАО), физическим, а также гражданам со статусом ИП.

Выгодно ли брать экскаватор в лизинг?

Да, это выгоднее, чем нецелевое или целевое кредитование, классическая аренда и даже покупка. Не нужно изымать большую сумму денег из оборота компании. Переплаты гораздо меньше, чем при погашении кредита. Налогообложение оптимизированное, а размеры налогов меньше, чем при стандартном приобретении. В отличие от обычной аренды, после окончания срока действия лизингового договора возможно стать полноправным собственником землеройной машины.

Кто страхует экскаватор при лизинге?

Страхователем может быть как лизингополучатель, так и лизингодатель. Но во втором случае затраты на оплату страховки возлагаются на лизингополучателя – входят в структуру лизинговых регулярных платежей. А вот выгодоприобретателем, то есть стороной, получающей возмещение при утере имущества, является лизингодатель, независимо от того, кто будет страховать имущество. Он получает непогашенную долю общей цены спецтехники. Оставшаяся часть передаётся лизингополучателю.

Можно ли расторгнуть договор лизинга экскаватора?

Да, расторжение возможно как по обоюдному решению участников сделки, так и в одностороннем порядке. Например, лизингополучатель может расторгать соглашение в нескольких ситуациях: несвоевременная передача экскаватора (позже обговорённого срока), банкротство или невозможность дальше выполнять долговые обязательства, непригодность имущества к эксплуатации по вине лизингодателя.

Как рассчитывается платеж по лизингу экскаватора?

Величина одной выплаты вычисляется лизингодателем на основе нескольких факторов: общей стоимости имущества, периода действия заключаемого договора, процентной годовой ставки, авансового платежа, назначенной выкупной стоимости. Способ расчетов зависит от системы внесения платежей – аннуитетной с одинаковыми суммами или дифференцированной с уменьшением величин по мере сокращения задолженности.

Какие лизинговые компании дают экскаваторы?

Таких организаций в РФ немало. Но важно выбрать надёжную, предлагающую хорошие условия. Вы можете обратиться в компанию «Хит Машинери». Мы предлагаем большой выбор новой и подержанной землеройной техники с разными техническими характеристиками для решения любых задач.