1. Что такое лизинг?
2. Что можно взять в лизинг
3. Преимущества лизинга
4. Недостатки лизинга
5. Отличие лизинга от кредита
6. Чем лизинг отличается от аренды?
7. Как подготовиться к лизинговой сделке
8. Как выбрать лизинговую компанию
9. Условия для заключения договора лизинга
10. Как оформить лизинг
11. Как оплачивать лизинг
12. Часто задаваемые вопросы

Что такое лизинг?

Лизинг – особый финансовый инструмент, который помогает бизнесу масштабироваться. Благодаря этой возможности любое предприятие может получить необходимые активы в аренду с последующим переходом права собственности на них. Клиент в течение определенного срока выплачивает лизингодателю оговоренную сумму согласно графику. После выплаты всех этапов плательщику переходят все права собственности на имущество.

Взять в лизинг можно любое непотребляемое имущество. Сюда относят все виды транспорта, спецтехнику, недвижимость, оборудование и многое другое. На сегодняшний день выделяют следующие виды лизинга:

• Финансовый. Покупатель получает желаемое имущество в долгосрочное пользование. При исполнении всех обязательств и окончании срока действия договора он получает право на выкуп товара по остаточной стоимости. Таким образом, вы платите за активы, которые в скором времени станут вашими. Этот механизм активно используют торговые и производственные предприятия;
• Операционный. Отличается от финансового лизинга тем, что по окончании срока действия договора товар возвращается лизингодателю. По своей сути эта та же аренда, но на более выгодных условиях. Такая методика активно используется строительными организациями, где требуется регулярное обновление парка техники;
• Возвратный. Суть такого лизинга в том, что клиент и лизингополучатель – одно лицо. Это значит, что вы можете передать лизингодателю свое имущество и оформить его же в аренду. В результате вы сохраняете свои активы и получаете деньги на дальнейшее развитие бизнеса.

Что можно взять в лизинг

Спецтехника в лизинг без первоначального взноса – популярное решение среди бизнеса. Благодаря ему предприниматели могут получать необходимую им недвижимость без внесения полной суммы за нее. В лизинг можно взять:

• Любой транспорт: автомобили, суда, поезда. Оформить машину или спецтехнику в лизинг очень просто;
• Оборудование. Как правило, это техника для производств: медикаментозного, швейного, хлебобулочного и другого;
• Недвижимость. Для бизнеса особой актуальностью пользуется приобретение в лизинг коммерческих помещений: под магазины, офисы, склад. Чуть реже в лизинг берут жилые квартиры.

При этом никто не даст клиенту нанять персонал в лизинг, так как тому противоречит законодательство. Под объектом лизинга понимают исключительно имущество – как движимое, так и недвижимое.

Преимущества лизинга

Среди положительных моментов покупки спецтехники в лизинг товаров в лизинг можно выделить:

• Минимальные требования. Если вы хотите взять что-либо в кредит, вам выставят около десятка требований. С лизингом же все проще: достаточно, чтобы ваш бизнес существовал не менее полугода;
• Оперативность. За короткий срок вы сможете подготовить необходимые документы и получить желаемое имущество. При этом вам не нужно вносить первоначальный платеж или аванс;
• Не нужен поручитель или залог. Имущество, которое вы приобретаете в лизинг, — и есть залог. Пока вы не оплатите всю сумму по договору, оно не перейдет вам в собственность. Это значит, что необходимости в залоге или поручителе в данном случае попросту нет;
• Оказание помощи в поиске поставщика или подборе имущества. Как правило, все лизинговые компании имеют список проверенных поставщиков. Кроме того, они оказывают услуги по подбору и приобретению имущества. Лизингодатель выступает гарантом клиента, покупая исключительно качественную и проверенную технику;
• Экономия на налоговых пошлинах. Все лизинговые платежи можно списать в статью расходов. При этом, пока вы не погасите все платежи, вы не платите никаких налогов на имущество. Таким образом, вы значительно экономите в период выплаты лизинга;
• Возможность досрочной выплаты лизинга или же продления договора. При необходимости вы сможете внести остаток платы единым платежом или же, наоборот, написать заявление на продление срока договора.

Как правило, срок лизингового договора составляет 12-60 месяцев. Однако в индивидуальном порядке его длительность может быть другой.

Недостатки лизинга

Среди отрицательных аспектов приобретения в лизинг строительной техники можно выделить:

• Пока вы не внесете последний платеж, имущество является не вашим. С одной стороны, это положительный момент: вам не нужно отображать его на балансе и платить за него налог. С другой стороны, вы не имеете право им полностью распоряжаться, — продать, отдать в залог. Также вам придется брать разрешение, если вы захотите переместить имущество в другой регион или произвести кардинальные изменения в нем;
• Ограничения по использованию. Ряд лизингодателей могут делать свои ограничения на использование имущество: например, запрет субаренды или невозможность превысить оговоренный пробег.

Отличие лизинга от кредита

Многие ошибочно полагают, что кредит и лизинг спецтехники юридических лиц – практически одно и то же. На самом деле, разница есть:

• По праву собственности. Когда вы покупаете в кредит, право собственности на имущество сразу переходит к вам. Вы лишь обязаны регулярно вносить платежи. Согласно договору лизинга, вы получите имущество в собственность лишь по окончании срока действия договора;
• По системе налогообложения. Если вы оформляете кредит, вы начинаете платить за имущество с первого дня послед заключения договора. В лизинге же – налоговые обязательства лежат на лизингодателе;
• По процентной ставке. При кредите определяется годовая процентная ставка, при лизинге – ставка удорожания. В нее включает и расход на покупку имущества, и прибыль.

Кроме того, договор лизинга может включать единоличное право обучать работе на машинах или оборудовании, проводить техническое обслуживание. С кредитом же все эти вопросы ложатся на плечи собственника.

Чем лизинг отличается от аренды?

Согласно договору аренды, вы получаете имущество во временное право пользования за определенную плату. Несмотря на длительное внесение платежей, товар никогда не перейдет в вашу собственности. Лизинг же – получение имущество в собственность после внесения всех необходимых платежей. Также по нему вы как бы выкупаете товар по остаточной стоимости.

Как подготовиться к лизинговой сделке

Чтобы сделка прошла максимально успешно, к ней необходимо грамотно подготовиться. Изучите, какие условия предлагают компании, что вам выгодно – а что заведет в финансовую яму. Узнав обо всех возможных подводных камнях, вы сможете грамотно и оперативно оценить ситуацию. Настоятельно рекомендуем действовать по следующему алгоритму:

1. Определитесь, какое конкретно оборудование или другое имущество вам необходимо. Напишите нескольким организациям, которые обещают дать лизинг спецтехники для ИП без первоначального взноса. Изучите условия, посмотрите, с какой компанией вам будет работать выгоднее. Возможно, лизингодатель сможет вам предложить своего поставщика с более интересным предложением;
2. Предварительная экспертиза. Оставьте заявку на сайте лизинговой компании, оцените ответ. По предложению организации вы сможете понять, интересно ли вам в финансовом плане приобретать что-либо в лизинг;
3. Подготовьте документы. В ответе финансовых организаций, как правило, указывается перечень необходимых документов. Изучите его, посмотрите, каких бумаг недостаточно и как их получить. Вы можете начать запрашивать различные справки уже сейчас.

Как выбрать лизинговую компанию

Не стоит торопиться, заключая лизинговый договор. Обязательно подробно изучите все условия, все то, что написано мелким шрифтом. Настоятельно рекомендуем обратиться в несколько организаций, чтобы оценить предложения и найти то, что действительно выгодно.

Выбирая лизингодателя, обращайте внимание на следующие моменты:

• Как давно компания работает на рынке. Чем больше опыт компании, тем ниже потенциальные риски. Кроме того, у таких организаций наработан механизм разрешения спорных моментов;
• Откуда идет финансирование. Лучшие лизинговые компании – это дочерние организации крупных банков или других предприятий. У них ниже риск разориться или обанкротиться;
• Условия финансирования. Низкий процент не является показателем выгодной сделки. Изучайте все пункты договора;
• Скорость работы. Не стоит выбирать ту компанию, которая одобрила вам лизинг спецтехники для физических лиц первой. Изучите все предложения и выберете наиболее выгодное;
• Открытость. Посмотрите, все ли данные о лизингодателе можно найти в свободном доступе. Крупные игроки на рынке публично показывают свои финансовые отчеты, чтобы подтвердить свою состоятельность;
• Позиция в отраслевых рейтингах. На сайте Национальных кредитных рейтингов или Национального рейтингового агентства вы сможете найти топ лизинговых компаний. Если ваш лизингодатель имеет статус А или В, вы можете не сомневаться в его финансовой стабильности;
• Отзывы. Поговорите с коллегами. Несмотря на развитие технологий, нет ничего лучше сарафанного радио;
• Специализация. Если вы собираетесь приобретать какое-либо специфическое оборудование, лучше выбрать ту компанию, которая с ним работает. Там вам смогут оказать грамотное техническое обслуживание;
• Политика компании. Некоторые организации ориентированы на работу исключительно с мелким бизнесом, другие – с крупными игроками. Посмотрите, с кем вам будет комфортнее работать.

Условия для заключения договора лизинга

Условия для заключения сделки индивидуальны: конкретная организация может выставить свои требования. Однако в договоре покупки спецтехники в лизинг всегда будут указаны следующие данные:

• Предмет договора – это то, за то что вы собираетесь платить, то есть имущество;
• Размер аванса – первоначальный платеж. Как правило, он может составлять от 0 до 50% от стоимости имущества;
• Стоимость и срок лизинга – основные параметры сделки. Срок может быть гибким или же фиксированным;
• Размер ежемесячных платежей – сумма, которую необходимо вносить до определенной даты. Она включает не только основной долг, но и расходы на страховку, ТО, а также проценты;
• Обязательства заемщика – описаны основные правила пользования имуществом;
• Обязательства лизингодателя –правила технической поддержки и условия обслуживания;
• Условия выкупа — определен механизм передачи имущества заемщику после выплаты всех платежей;
• Штрафы – финансовые сборы за несоблюдение договора (просрочка платежа, нецелевое использование имущества);
• Условия для досрочного или одностороннего расторжения договора – должны быть четко описаны ситуации, когда заемщик рискует потерять внесенные платежи.

В договоре указывают и другие значимые условия, которые могут повлиять на заключение сделки. Обязательно изучите все, что написано в документе, при необходимости проконсультируйтесь с юристом.

Как оформить лизинг

Приобрести технику в лизинг для ООО несложно. Всю процедуру можно поделить на несколько этапов:

1. Выбор лизинговой компании;
2. Обсуждение сделки;
3. Подготовка документов и составление договора;
4. Внесение платы;
5. Окончание срока действия договора, переход прав собственности.

Выбор лизингодателя

Определитесь, в какую компанию вы собираетесь обращаться за лизингом. Почитайте условия договора, отзывы на организацию.

Обсуждение сделки и составление договора

Обговорите ключевые условия сделки, предмет лизинга, срок договора, график и размер платежей, ответственность каждого из участников. Заранее уточните и износ, до которого вы вправе вернуть имущество. Также вам расскажут, какие документы потребуются для оформления. Среди них:

• Налоговые декларации за последние 3 года;
• Полный пакет учредительных документов;
• Копия паспорта руководителя организации;
• Банковская справка с отражением оборота;
• Бухгалтерская отчетность за последние несколько лет.

При необходимости лизингодатель может запросить и иные справки. После предоставления всех бумаг, менеджер лизинговой компании приступит к составлению договора. Он внесет туда все ключевые моменты. Обязательно проверьте их, в случае согласия – подпишите договор. Ознакомьтесь, что будет считаться его нарушением. Как правило, это просрочка платежа, нецелевое использование или порча имущества, субаренда.

Внесение платы

После заключение платы вам придется внести первоначальный платеж, который может составлять от 0 до 50% от суммы сделки. После этого вам в пользование передают имущество.

Переход права собственности

После выплаты всех обязательных платежей предмет договора переходит в вашу полную собственность. Это один из самых удобных способов купить технику в лизинг для юридических лиц.

Как оплачивать лизинг

Заключая лизинговый договор, вам подробно расскажут о правилах внесения денежных средств. Также вам составят индивидуальный график, в котором отобразят необходимую сумму и дату, до которой ее нужно внести. Кроме того, в договоре прописывают требование об обязательной страховке и ставку удорожания.

Как правило, лизинговые компании при выборе ставки учитывают заработки компании. Существуют следующие виды графиков:

• Сезонный. Если бизнес имеет признаки сезонности, то в пики заработка платежи могут быть выше;
• Аннуитетный. На протяжении всего срока действия договора клиент платит одинаковую сумму. Это удобно, так как предприниматель может заложить ее в перечень обязательных расходов;
• Регрессивный. Первоначально вы платите больше, со временем платежи снижаются.

Часто задаваемые вопросы

Чем лизинг отличается от кредита?

Кредит – банковский заем денег, на которые вы сможете приобрести любое имущество. Лизинг – аренда этого же имущества за деньги, по истечению которой оно переходит в вашу собственность.

Можно ли повлиять на размер платежей по лизингу?

Конечно. Клиент сам устанавливает размер платы исходя из внесенной первоначальной суммы. Вы можете изучить и другие условия лизинга для физических лиц на спецтехнику, которые влияют на ежемесячную плату.

Если компания на упрощенной системе налогообложения, она может воспользоваться лизингом?

Да, такие организации имеют право приобретать имущество в лизинг.

Если отказали в кредите, можно ли взять имущество в лизинг?

Как правило, требования для взятия имущества в лизинг гораздо лояльнее. Поэтому, вам наверняка удастся совершить эту финансовую операцию.

Что делать, если просрочил платеж по лизингу?

Если вы будете регулярно игнорировать правила лизингового договора, компания имеет полное право расторгнуть с вами договор. В итоге имущество будет передано законному владельцу (лизингодателю). Кроме того, с вас могут взыскать неустойку.