1. Особенности лизинга спецтехники
2. Преимущества покупки спецтехники в лизинг
3. Возможные недостатки
4. Какую спецтехнику можно оформить в лизинг
5. Как оформить спецтехнику в лизинг?
6. Ключевые моменты в заключении сделки
7. Условия лизинга спецтехники
8. Требования к лизингополучателям
9. Условия лизинга спецтехники
10. Часто задаваемые вопросы

Особенности лизинга спецтехники

Лизинг спецтехники – выгодный инструмент для развития бизнеса. Благодаря этой системе вы сможете воспользоваться машиной, имея на руках лишь часть от ее стоимости. Вам не придется вынимать крупную сумму из оборота, что также является огромным преимуществом.

Само по себе лизинг – финансовая аренда, согласно которой вы не являетесь собственником имущества до тех пор, пока не внесете последний платеж. По своей структуре лизинг схож с кредитом: есть основное тело (стоимость самого имущества) и проценты (удорожание: ТО, обучение персонала, страховка, интерес самой компании). Лизинг – это комплексная услуга, которая может включать и предоставление доставки, обеспечивает страховку, топливные карты.

Лизинг для бизнеса выгоднее, чем кредит. Это связано с тем, что:

• Для оформления сделки лизингодатель закладывает 20% НДС, которые можно принять в зачет;
• Все платежи можно включать в налоговые расходы. В эту строку также включают страховки, растаможку и другие финансовые операции, связанные с объектом лизинга;
• Бонусы от лизингодателя. Сфера лизинга активно развивается: организации активно борются за клиентов. Именно поэтому вам могут предложить различные скидки и другие преференции;
• Экономия на аренде. Если спецтехника вам нужна не в постоянное владение, а лишь во временное пользование, вам будет интересен операционный лизинг;
• Быстрое оформление. Заявки на приобретение имущества в лизинг рассматривают в течение 1-2 дней;
• Государственные субсидии. Если вы приобретаете отечественную технику, вы можете рассчитывать на преференции от правительства.

Обратите внимание, что приобрести транспортное средство в лизинг проще, чем какое-либо промышленное оборудование. Это связано с его ликвидностью на рынке. Если плательщик перестает уплачивать взносы и теряет право дальнейшего выкупа спецтехники, право собственности на товар остается у лизингодателя.

Следовательно, он может распоряжаться ее по своему усмотрению, в том числе и продать. Реализовать узкое промышленное оборудование гораздо сложнее, чем автомобиль. С этим и связаны высокие ставки удорожания на покупку специфических изделий – организации пытаются максимально себя обезопасить.

Лизинг будет выгоден для:

• Начинающих и развивающихся предпринимателей, когда средства нужны на развитие бизнеса и нет возможности приобрести спецтехнику одним платежом;
• Сезонному бизнесу, так как позволяет оплачивать основную сумму лизинга в высокий сезон;
• Тем сферам бизнеса, где необходимо регулярно обновлять технику. Согласно договору лизинга, по окончании его срока действия вы можете вернуть имущество лизингодателю;
• Организациям на ОСН – лизинг позволяет значительно сэкономить на налоговых выплатах;
• Всем тем, кто хочет приобрести технику на максимально выгодных условиях. Многие лизингодатели напрямую сотрудничают с крупными поставщиками. За счет этого они могут получить конкурентные цены и дополнительные бонусы.

Кроме того, при заключении сделки нужно учитывать следующие важные параметры:

• Никакого залога при заключении договора лизинга нет. Это связано с тем, что лизингодатель как бы передает спецтехнику вам в аренду с возможностью ее выкупа по остаточной стоимости. При этом вам не придется искать поручителя – как правило, для оформления сделки он не нужен. В редких ситуациях, когда финансовое положение контрагента вызывает сомнения, может потребоваться участие третьих лиц;
• При заключении сделки лизингодатель учитывает срок жизни бизнеса. Это значит, что для приобретения сложного промышленного оборудования организация должна функционировать не менее 1 года. При этом приобрести самосвал или грузовик, реализация которого не составит особого труда, смогут компании, которые недавно открылись;
• Возможность заключения сделки физическому лицу с использованием субсидий. Государство активно помогает начинающим бизнесменам и предлагает множество льгот. Вы можете воспользоваться субсидией для внесения первого платежа по лизингу.

Преимущества покупки спецтехники в лизинг

Многие организации давно пользуются всеми преимуществами лизинга. К ним относят:

• Полное отсутствие затрат на техническое обслуживание, страхование, оформление документов. Всеми этими вопросами занимается лизингодатель, а затраты на них – включены в ежемесячные платежи;
• Возможность оформления спецтехники без взимания средств из оборота. Это особенно важно для мелкого и среднего бизнеса, когда деньги необходимы для его масштабирования;
• Быстрое и простое оформление сделки. Для заключения договора лизинга вам не нужно предоставлять поручителя или оформлять что-либо в залог. Ведь то, что вы приобретаете, — уже выступает в роли залога. И выкупить его вы сможете только при соблюдении ключевых условий договора;
• Включение платежей по лизингу в статью расходов. Это позволяет уменьшить налоговую базу и законно сэкономить на уплате налогов.

Возможные недостатки

Лизинг – финансовая операция, которая также имеет свои риски и особенности. К возможным негативным моментам можно отнести:

• Имущество – собственность лизингодателя. И она остается ею до тех пор, пока вы не выкупите ее. Пропуск даже одного платежа может стать причиной в отказе реализовать вам технику по выкупной стоимости. Кроме того, при пользовании этим имуществом вы должны соблюдать все правила, прописанные в договоре. Это может быть возможность использования техники только в конкретном регионе или требование о не превышении ежемесячного пробега. Также вы не имеете право использовать предмет лизинга как залог по кредиту или займу;
• Изъятие в особых случаях. Например, лизингодатель может использовать имущество в качестве своего залога. И если вы выбрали компанию с финансовыми проблемами, вашу спецтехнику могут забрать для покрытия долгов организации. Именно поэтому очень важно выбирать проверенных и надежных партнеров;
• Обложение налогом на добавленную стоимость. Его оплачивают за каждый отдельный счет. Однако вы можете запросить у лизингодателя компенсацию.

Какую спецтехнику можно оформить в лизинг

Абсолютно любую технику, которую сегодня предлагает рынок, вы можете приобрести в лизинг. Чаще всего приобретают:

• Строительную технику. Сюда относят автокраны, бетономешалки, экскаваторы, самосвалы, различные погрузчики, экскаваторы, технику для заливки фундамента или других строительных процессов;
• Коммунальная техника: мусоровозы, уборочные машины, поливалки, машины для чистки плитки или уборки снега. Сезонная техника – то, что используется не круглый год, она предназначена для удовлетворения конкретных потребностей. Поэтому срок ее службы выше. Чаще всего при покупке коммунальной техники действует система коммунальных платежей. Если же приобретается оборудование для ремонта дорог, утилизации мусора или других ежедневных задач, платежи рассчитываются одинаковыми;
• Дорожная техника – грейдеры, катки, бульдозеры, асфальтоукладчики. Как правило, предприятия стараются одновременно обновить автопарк. Из-за чего сталкиваются с серьезными финансовыми вложениями. Многие лизингодатели предлагают дополнительные скидки или другие бонусы за заключение сразу нескольких сделок;
• Автоспецтехника – грузовые автомобили, седельные тягачи, авто с цистернами, манипуляторы и другие транспортные средства.

Как оформить спецтехнику в лизинг?

В оформлении спецтехники в лизинг нет ничего сложного. Вся процедура проходит по следующему алгоритму:

1. Определиться с лизинговой компанией. Изучите предложение рынка, почитайте отзывы. Возможно, какая-то организация приглянется вам больше остальных;
2. Выбирайте спецтехнику. Изучите технические характеристики, особенности обслуживания, рыночные цены. Определитесь, что именно вы хотите приобрести;
3. Отправьте заявку лизингодателю. В случае положительного ответа он пришлет вам условия, требования, список необходимых документов. Вы можете обратиться в несколько организаций для выбора наилучших предложений;
4. Подготовьте все требующиеся документы. Как правило, это справки, подтверждающие финансовую стабильность организации;
5. Оформите договор лизинга. Обязательно изучите все ключевые моменты сделки, ознакомьтесь с суммой платежей, штрафными санкциями, прочими ключевыми условиями договора;
6. Подпишите договор, при необходимости внесите первый платеж;
7. Получите спецтехнику и начните ее использовать в своем бизнесе. Не забывайте учитывать все правила эксплуатации от лизингодателя, чтобы не нарушить условия договора;
8. Своевременно вносите платежи.

Ключевые моменты в заключении сделки

Основным документом в оформлении сделки выступает подписанный договор. В нем расписано, как работает лизинг спецтехники. Обратите внимание, что в этом документе всегда подробно расписаны:

• Платежи. Указывается график платежей с указанием основного долга. Кроме того, указывается ставка удорожания, другие ключевые моменты;
• Требования о страховании и техническом обслуживании. Лизингодатель, как правило, оказывает эти услуги самостоятельно и включает их стоимость в ежемесячные платежи;
• Выкуп спецтехники. По окончании срока действия договора и внесения финального платежа транспорт или иное оборудование может перейти в собственность плательщика, если это закреплено в договоре;
• Лизингополучатель имеет право расторгнуть договор. Однако внесенная сумма ему не возвращается. Кроме того, он не может рассчитывать на выкуп товара в будущем по остаточной стоимости;
• Пересмотр платежей возможет в случае удорожания приобретенной техники. В таком случае лизингодатель имеет право увеличить сумму в договоре и размер ежемесячных платежей.

Условия лизинга спецтехники

При расчете платежей по лизингу всю сумму можно условно разделить на 3 части:

• Аванс – первоначальный взнос. Как правило, достаточно внести до 30% от суммы. Чем больше вы оплатите сейчас, тем меньше будут ежемесячные платежи;
• Основное тело – то, что вы будете платить в течение всего срока действия договора;
• Выкупной платеж – остаток суммы, после внесения которой спецтехника переходит в вашу собственность.

При заключении договора в нем прописывают ключевые условия сделки:

• Удорожание – это не только сумма вознаграждения, которую получает компания. Сюда относят и затраты на техническое обслуживание, страховку;
• Срок действия договора – от 12 до 60 месяцев. При необходимости вы сможете найти компанию, в которой можно будет погасить долг досрочно;
• График платежей – то, в каком размер и когда вы будете вносить плату. При этом он может быть аннуитетный, когда вы каждый месяц платите одну и ту же сумму, дифференцированным – с возможностью взять кредитные каникулы. Кроме того, существует сезонный график – что удобно для соответствующего бизнеса. В периоды, когда ваша прибыль увеличивается, организация выставляет вам больший счет. В периоды затишья сумма платежа уменьшается;
• Дополнительные услуги – сюда можно отнести затраты по растаможке, страхованию, оборудованию сторонними системами, техническое обслуживание, подготовка персонала к работе.

Требования к лизингополучателям

Купить спецтехнику в лизинг могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Последним для одобрения нужно подтвердить финансовую стабильность как минимум за 3 последние месяцы работы. Стандартно для заключения договора нужно предоставить следующие данные:

• Паспорт руководителя;
• Бухгалтерскую отчетность за последний год (отчет о прибыли, сводный баланс);
• Анкету, в которой будут указаны реквизиты;
• Свидетельство ИНН, ОГРН;
• Копия учредительных документов;
• Выписка с банковского счета.

Условия лизинга спецтехники

Если вы задаетесь вопросом, как получить лизинг на спецтехнику, будьте готовы соблюсти следующие условия:

• Внести 15-30% в качестве первоначального взноса. Конечно, есть организации, которые заключат сделку и без него. Но чаще всего компании требуют первоначальный взнос, чтобы вы могли подтвердить свою финансовую стабильность;
• Удорожание не менее 5% в год. Это не просто проценты за пользование техникой. Сюда включены все расходы по техническому обслуживанию, страхованию и многому другому;
• Длительность договора обычно составляет от 12 до 60 месяцев;
• Техника обязательно страхуется на период действия договора. Взносы по страховке равномерно распределяются в ежемесячные платежи;
• Вам не нужно искать поручителей или думать, что подготовить в залог. Организации это попросту не нужно: если вы перестаете платить по договору, право на спецтехнику вам не переходит.

Часто задаваемые вопросы

В каких случаях выгодно заключать возвратный лизинг и можно ли им воспользоваться при покупке спецтехники?

Возвратный лизинг – альтернативный вариант для тех, кто хочет взять кредит под залог имущества. Это значит, что вы продаете свою собственность лизингодателю, он платит вам за это деньги. Далее вы берете это же имущество в лизинг и выплачиваете установленную организацией сумму.

Как взять технику в лизинг, если она  б/у, и какой максимально допустимый ее возраст?

Да, можно. Но здесь работает одно важное правило: возраст техники должен быть меньше, чем срок ее полезного использования. Кроме того, некоторые организации выставляют и иные требования: например, спецтехника должна быть младше 20-25 лет.

Как работает лизинг на спецтехнику?

Организации могут предлагать различные условия лизинга. Как правило, при заключении договора вам нужно будет внести 10-50% платежа, остальную сумму разбивают на срок от 1 до 5 лет.

Входит ли выкупной платеж в сумму договора?

Существует Федеральный закон №164 «О лизинге (финансовой аренда). В нем сказано, что выкупной платеж входит в стоимость договора и лизингополучатель по истечению срока действия договора имеет право приобрести имущество.